最近，一段视频在网络上引发热议，视频主角是一位在洛杉矶生活了十多年的华人。他在超市的收银台前，轻松地使用信用卡完成支付，仅需两秒钟。随后，他对镜头表示，国内被广泛使用的扫码支付，可能是最愚蠢的支付方式之一。他认为，使用扫码支付需要逐步进行诸多操作，而刷卡则更为快捷。视频发布后，评论区出现了激烈的讨论，不同观点交锋。
虽然视频中的分析在操作步骤上没有错，但我觉得他忽略了重要背景。美国的即时刷卡支付并非新鲜事，从上世纪六十年代的磁条卡开始，经过多个阶段的升级发展，已经形成了强大的支付体系。美国的消费者在这种体系中长大，因此对刷卡操作非常熟悉。数据表明，2025年底美国主要零售商中大多数支持NFC闪付，成年人持卡比例高，NFC终端覆盖率接近九成。
然而，这一系统并未对所有人都是开放的，特别对新移民而言，他们可能在初期几个月无法申请信用卡，甚至难以负担POS机的费用。而小型商贩通常选择“仅现金”交易以避免支付高额手续费。根据Nilson Report数据显示，美国商户支付的卡组织手续费不断上升，最终这些成本都转嫁给了消费者。
与此不同，中国在过去十年里，信用卡的普及率不高，许多小商贩无法开设银行账户或负担POS机。二维码支付以其低成本和简单的应用恰好填补了这一需求。对于支付速度，扫码支付并不是要与刷卡竞争，而是为那些没有POS机或信用记录的小商贩提供一个能接入数字支付的途径。
美方在已有的金融体系下进行微调，而中国则在没有的基础上直接建立了新的支付模式。此外，扫码支付在安全性上也有其优势，验证过程虽然需要几秒，但也为用户增加了防护。而美国的NFC支付往往门槛较低，容易被盗刷。
目前，中国的移动支付网络已经非常庞大，用户数量和零售商覆盖率均很高。今天，在中国，几乎所有的商家均能接受移动支付。而在美国，小商户面临的高额手续费使得他们只能选择传统的现金支付方式，这样的支付系统无疑制约了广泛的普及。
最后，尽管视频主角提到的扫码流程曾是主流，但实际上近年来国内的支付生态已经有所升级，如计划在不久后推行的“一碰支付”技术，这使得支付流程变得更加便捷。
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